Банкротство

Для многих граждан процедура банкротства остается единственным законным способом избавиться от непосильной долговой нагрузки. Еще в 2020 году, до начала пандемии, количество потенциальных банкротов оценивалось в 1,03 млн. человек. Ежегодно наблюдается рост количества судебных процедур, связанных с объявлением несостоятельности. Суть процедуры банкротства сводится к признанию недостаточности активов должника для погашения обязательств и их последующему списанию по этой причине. При этом часть граждан, осознающих необходимость скорейшего избавления от просроченной задолженности, до сих пор не прибегли к подобному инструменту. Причиной чаще всего оказывается низкая осведомленность об особенностях банкротства и боязнь высоких расходов, связанных с его проведением.

Банкротство физических лиц Банкротство юридических лиц

Банкротство – что это такое?

Под банкротством понимается невозможность для гражданина полностью оплатить свои долги перед кредиторами, как в части общей суммы, так и отдельных платежей, официально установленная в ходе судебной или внесудебной процедуры банкротства физлица (ст. 2 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ).

микрозаймы

штрафы
и налоги

кредиты банкам

долги
по расписке

за оплату ЖКХ
и прочее

Это законодательно закрепленный инструмент, позволяющий человеку объявить о том, что его имущества, денежных средств и иных принадлежащих ему активов недостаточно для возврата накопленных им долгов. Основная цель процедуры банкротства сводится к тому, что непогашенная часть задолженности списывается, и кредиторы снимают свои требования. Человек становится свободным от взятых ранее финансовых обязательств.

Помимо положительного момента, указанного выше у банкротства есть и минусы. Связаны они с появлением ограничений на осуществление определенных действий для объявленного несостоятельным гражданина. Кроме того, по итогам процесса будет распродана большая часть имущества человека, а ему останется только минимально необходимое для жизни. До того, как принять решение об инициации процесса объявления банкротства необходимо взвесить все последствия. Если же ситуация неразрешимая и иного выхода выйти из финансового кризиса нет, не стоит медлить. Существует 2 разрешенных варианта банкротства: через арбитражный суд и минуя его во внесудебном порядке. Законодательство разрешает инициировать процедуру банкротства в арбитражном суде следующим категориям лиц (абз. 8, 9 ст. 2, п. 1 ст. 213.3 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ):

Самому должнику;
Кредиторам;
Уполномоченному органу.

Для того чтобы воспользоваться указанным правом необходимо обязательное наличие ряда обстоятельств. Также возможен внесудебный порядок проведения процедуры банкротства, он проводится по инициативе гражданина. Однако для таких случаев установлены отдельные условия применения.

Основания для начала процедуры банкротства

Для судебного и внесудебного объявления банкротства установлены разные перечни правил проведения. До того, как принимать решение об инициировании любого из этих процессов необходимо проанализировать их наличие. Отразим перечень требований в таблице.

Критерий	Судебный порядок банкротства (п. 2 ст. 4, п. 2 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ)	Внесудебный порядок банкротства (п. 1 ст. 223.2 Закона N 127-ФЗ)
Объем совокупного долга	Не менее 500 тыс. руб.	Не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
Период просрочки оплаты обязательств	От 3-х месяцев со дня наступления последнего срока исполнения	Х
Наличие исполнительных производств на момент банкротства	Х	Все исполнительные производства прекращены ввиду отсутствия имущества для погашения. Новые или повторные производства не начаты.

При определенных условиях на должника накладывается прямая обязанность самому подать в арбитражный суд заявления об объявлении банкротства. Если выполнение обязательства перед 1 из кредиторов приведет к невозможности погасить долги перед другими кредиторами на сумму более 500 тыс. руб., он должен обратиться в арбитражный суд. Заявление подается в течение 30 дней, с момента, когда гражданин узнал или должен был узнать об указанных обстоятельствах (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).

У должника есть право (не обязанность) обратиться в суд с заявлением, в случае предвидения неплатежеспособности и у него имеются объективные основания полагать, что он не сможет погасить свои обязательства в установленные сроки. При этом всего его имущества и денежных средств недостаточно для покрытия долга. Как говорит закон, и судебная практика в подобном случае размер задолженности не играет роли (п. 2 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ; п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45). То есть гражданин имеет право добровольно подать иск о банкротстве и при сумме долгов менее 500 тыс. руб. Для этого достаточно хотя бы одного из указанных ниже признаков неплатежеспособности (п. 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ):

Человек перестал погашать обязательства в установленный срок;
Не погашено в срок не менее 10% совокупных обязательств перед кредиторами в течение 1 месяца, после окончания срока их выплаты;
Объем имеющегося имущества гражданина перед банкротством меньше совокупного размера долга;
Наличие законченного исполнительного производства ввиду отсутствия имущества для погашения долга.

Должно быть понятно, что с учетом имеющихся денежных поступлений гражданин не способен будет погасить имеющуюся задолженность.

Этапы проведения банкротства

Чаще всего банкротство оформляется в судебном порядке. Рассмотрим, как происходит процедура банкротства в этом случае:

Узнать цену

Этап 1 из 6

Оформляем и подаем в арбитражный суд заявление на банкротство, собираем все необходимые для обоснования своего обращения документы, и прикладываем их. В качестве приложений потребуются (п.3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ, ст. 126 АПК РФ):

Копии личных документов: паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей;
Номер СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету ПФР;
Список имеющегося имущества, копии документов, подтверждающих право на него;
При наличии ценных бумаг – выписки из реестров;
Копии кредитных договоров, по которым остались непогашенные суммы;
Реестр кредиторов при банкротстве;
Документ, подтверждающий уплату госпошлины;
Копии документов о сделках, совершенных с недвижимостью, активами, транспортными средствами в течение последних 3 лет, если стоимость сделки была свыше 300 тыс. руб.;
Информация о полученных доходах и уплаченных налогах за последние 3 года;
Документы о состоянии здоровья;
Иные документы необходимые для обоснования иска на банкротство.

Все указанные документы вместе с заявлением нужно передать в арбитражный суд по месту жительства должника, это начало процедуры банкротства гражданина. Возможные способы передачи сообщения: лично, почтой, посредством электронного сообщения.

Читать далееЗакрыть

Уплачивается госпошлина и вносится депозит на счет суда для обеспечения деятельности финансового управляющего. Гражданин, находящийся в сложной финансовой ситуации может заявить ходатайство об отсрочке внесения суммы депозита до начала рассмотрения обоснованности поданного заявления о признании банкротства (п. п. 4, 5 ст. 213.4, п. 3 ст. 20.6 Закона N 127-ФЗ).

После принятия заявления на банкротство назначается заседание для его изучения, суд отводится на это от 15 суток до 3 месяцев. По итогам заседания суд выносит решение об обоснованности поданного заявления. Эту информацию заявитель должен за свой счет опубликовать в печатном издании и Едином федеральном реестре. С этого момента:

Временно замораживается удовлетворение требований всех кредиторов;
Завершается начисление финансовых санкций за просрочку уплаты долга;
Снимаются аресты и ограничения на распоряжение имуществом;
Все сделки на сумму свыше 50 тыс. руб., в том числе, по получению и выдаче займов, получению кредитов при банкротстве проводятся только с письменного разрешения финансового управляющего. Операции в сумме до 50 тыс. руб. проводятся свободно.

Читать далееЗакрыть

Суд в большинстве случаев одновременно с признанием заявления о банкротстве предлагает реструктуризировать задолженность. То есть уменьшить размер платежей, их периодичность, суммы процентов, сок возврата, таким образом, чтобы должник смог расплатится самостоятельно. Для этого гражданину необходимо иметь постоянный источник дохода, быть не судимым, не иметь статуса банкротства в течение 5 предшествующих лет, а предыдущий план реструктуризации должника не должен быть утвержден в течение предыдущих 8 лет (п. 1 ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ).

План реструктуризации разрабатывается должником, кредиторами и направляется финансовому управляющему, который согласовывает его с собранием кредиторов. План направляется в срок от 10 дней до 2 месяцев с даты признания заявления обоснованным. Если план реструктуризации одобрен кредиторами, его утверждает суд в ходе процесса банкротства. Но делает это после того как будут погашены требования кредиторов первой и второй очереди, включенные в реестр (п. п. 1, 5, 6 ст. 213.12, ст. 213.16, п. 1 ст. 213.17 Закона № 127-ФЗ). Срок проведения реструктуризации может длиться до 3 лет.

Не позднее, чем за месяц до завершения реализации плана реструктуризации при банкротстве финансовый управляющий предоставляет отчет о его выполнении суду и конкурсным кредиторам.

Если план выполнен, то суд вносит определение о завершении реструктуризации, погашении задолженности и признании оставшихся претензий кредиторов при банкротстве необоснованными. Также план может быть нарушен, не выполнен и отменен судом, либо не утвержден в ходе обсуждения. После любого из указанных вариантов суд выносит решение о признании гражданина банкротом (ст. ст. 213.20, 213.21, п. п. 1, 5 ст. 213.22, ст. 213.23 Закона N 127-ФЗ).

Также до окончания всей процедуры между сторонами может быть заключено мировое соглашение. Его условия согласовываются при участии финансового управляющего. В этом случае процесс банкротства прекращается. Кредиторы могут, например, согласиться списать процентные платежи или часть долга в обмен на погашение оставшейся части обязательств. Если договоренности достигнуты, полномочия управляющего прекращаются, и должник самостоятельно выполняет все согласованные условия мирового соглашения.

Читать далееЗакрыть

Объявление гражданина банкротом и вынесение решения о начале реализации имущества. Этот этап может быть назначен сразу без введения реструктуризации, при следующих обстоятельствах:

Гражданин не соответствует требованиям о реструктуризации;
Финансовый управляющий не получил ни одного приемлемого плана реструктуризации.

На практике при банкротстве он чаще всего вводится после проведения реструктуризации. Реализация имущества назначается на срок до 6 месяцев и при необходимости может быть продлена. Все активы должника включаются в конкурсную массу, выставляемую на торги. Однако есть исключения, которые в нее не входят и остаются у должника при банкротстве (ст. 446 ГПК РФ):

Единственное пригодное для проживания помещение (объекты, приобретенные в ипотеку, не погашенную на момент суда, сюда не включаются);
Земельные участки, на которых расположено единственное пригодное для проживания жилье;
Домашняя утварь и инвентарь, предметы индивидуального пользования (одежда и обувь);
Имущество для профессиональной деятельности стоимостью менее 10 тыс. руб.;
Продукты и деньги на сумму в размере прожиточного минимума в месяц в соответствующем регионе;
Топливо для приготовления пищи и отопления после банкротства;
Средства транспорта и иное имущество необходимое должнику в связи с инвалидностью.

Если еще на стадии признания заявления на банкротство обоснованным суд установит наличие у должника минимального дохода, недостаточного для каких-либо дополнительных выплат (несущественно отличающийся от прожиточного минимума) он, скорее всего не будет назначать реструктуризацию, а сразу объявит гражданина банкротом и начнет распродажу имущества. Поэтому последовательность процедур банкротства может меняться.

В ходе торгов должнику поступает на специальный счет только 20% от реализации его активов, а остальные 80% идут на удовлетворение требований кредиторов.

Читать далееЗакрыть

После того, как требования кредиторов в порядке очередности удовлетворены за счет средств от реализации имущества, их непогашенный остаток признается списанным. По завершении торгов должник перестает быть кому-то что-то должен.

На этом наступает завершение процедуры банкротства через суд, а должник может чувствовать себя свободным от притязаний кредиторов.

Последствия и затраты проведения процедуры банкротства через суд

Любой процесс, связанный с судебными разбирательствами имеет как положительные, так и отрицательные стороны, процесс банкротства – не исключение. Главный позитивный момент объявления человека банкротом – списание всей имеющейся долговой нагрузки. Но нужно учитывать и негативные моменты такого решения (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ):

Отсутствие возможности взять кредит или заем в течение 5 лет без указания на факт своего банкротства. Понятно, что кредитные организации будут отказывать такому заемщику, либо установят непомерно высокий процент;
В течение 5 лет нельзя повторно заявить об объявлении банкротства;
Нельзя занимать должности в органах управления банка в течение 10 лет, в страховых компаниях, пенсионных фондах и микрофинансовых организациях 5 лет, а в остальных фирмах 3 года.

Что касается стоимости банкротства, то она может варьироваться в зависимости от количества этапов процедуры, необходимостью публиковать дополнительные сообщения в печатном издании, потребностью в привлечении дополнительных специалистов, количества документов, которые нужно предоставить суду. В общем случае цена банкротства складывается из следующих элементов:

Уплата государственной пошлины при подаче заявления в сумме 300 руб. (пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ);
Расходы на сбор документов и пересылку заявления по почте, минимально они не превышают 2 тыс. руб., но в зависимости от количества кредиторов, которым требуется письменное уведомление, могут быть выше;
Депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тыс. руб., кроме того при размещении придется уплатить банковскую комиссию;
Оплата услуг финансового управляющего. Дело в том, что стоимость услуг финансового управляющего при банкротстве составляет 25 тыс. руб. за процедуру (п. 3 ст. 20.6 Закона № 127-ФЗ). Если в результате заседания сразу будет принято решение об объявлении должника банкротом и реализации имущества, то этой суммы хватит, так как фактически, это одна процедура. Если же до этой стадии производства будет назначена реструктуризация, то за нее придется заплатить управляющему еще 25 тыс. руб., как за дополнительную процедуру. В результате затраты на управляющего могут составить 50 тыс. руб.;
На стадии реализации имущества должника финансовый управляющий получает 7% с объема продаж на торгах. Это не прямые расходы банкрота, так как они взимаются со стоимости конкурсной массы. Однако они уменьшают размер его выручки, которая могла бы быть направлена на погашение обязательств;
Расходы на публикацию информации о банкротстве в печатных изданиях и Едином федеральном реестре. Затраты на печатные СМИ зависят от количества публикаций и в среднем могут оставлять от 10 до 12 тыс. руб. В газете размещают данные:
- О признании заявления о банкротстве обоснованным;
- О введении реструктуризации;
- О признании гражданина банкротом и начале реализации имущества.

Публикация в едином реестре обойдется в 451, 25 руб. за одно сообщение. При этом в СМИ печатается только перечисленная выше информация, а остальные данные, приведенные ниже, публикуют только в реестре. К обязательной к размещению в ЕФРБ относится информация по следующим событиям (пп.2 ст. 213.7 Закона № 127-ФЗ):

Признание заявления обоснованным;
Признание человека банкротом и начало реализации его имущества;
О выявлении или отсутствии признаков фиктивного банкротства;
О прекращении производства по делу о банкротстве;
О назначении, отстранении или освобождении финансового управляющего;
Об утверждении плана реструктуризации при банкротстве;
О назначении торгов и итогах их реализации;
О завершении реструктуризации и продажи имущества;
О проведении собрания кредиторов и принятых им решениях.

Количество публикаций может достигать в среднем 6 – 7 за процесс банкротства. В результате стоимость размещения информации в реестре составит порядка 3 тыс. руб.

Дополнительные расходы на привлечение специалистов, например, оценщиков или юристов. Здесь сумму предсказать сложно, так как расценки у разных консультантов отличаются, как и объем работ, требуемых к выполнению при банкротстве.

В итоге если не привлекать дополнительных консультантов расходы в Москве могут минимально составить от 60 тыс. руб. И это без учета процентов, уплаченных при реализации имущества и возможных нескольких этапов судебного процесса, которые придется оплачивать финансовому управляющему. Максимальные затраты могут доходить до 200 - 250 тыс. руб.

Возможно ли обойтись без суда?

Внесудебный вариант объявления о своей несостоятельности предусмотрен законодательством. Выше были указаны требования к физлицу для проведения процедуры банкротства во внесудебном порядке. Если человек полностью соответствует указанным требованиям ему необходимо:

Составить и подать заявление в МФЦ вместе с перечнем всех известных ему кредиторов (п. п. 2, 4 ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ);
Дождаться пока в течение 3-х рабочих дней МФЦ рассматривает заявление и на основании банка данных об исполнительном производстве вносит сведения о начале внесудебного банкротства в ЕФРБ;
По окончании 6 месяцев после возбуждения процедуры банкротство завершается (абз. 2 п. 5 ст. 223.2, п. 1 ст. 223.6 Закона N 127-ФЗ) и должник достигает своей цели.

Внесудебный способ проще и практически не требует затрат на проведение, но критериям, необходимым для его осуществления в Москве отвечает небольшое количество должников. По итогам заершенного таким способом банкротства, все оставшиеся непогашенными задолженности признаются безнадежными.

Отличия судебного и внесудебного банкротства

На основании приведенных выше данных можно выделить, чем различаются судебные процедуры банкротства от внесудебных. Данные собраны в таблице ниже.

Критерий	Судебные процедуры	Внесудебные процедуры
Куда нужно обращаться	Арбитражный суд	МФЦ
Лимит долга	Свыше 500 тыс. руб.	От 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
Затраты на проведение	Присутствуют на всех этапах производства и могут колебаться от 45 тыс. руб. до 90 тыс. руб.	Отсутствуют
Сроки проведения	От 5-6 месяцев до 3-4 лет в зависимости от сложности и количества этапов	6 месяцев с момента приемки заявления и возбуждения банкротства
Условия по исполнительным производствам	Не имеют значения	Все производства до банкротства должны быть закрыты ввиду отсутствия имущества для взыскания

В большинстве случаев у должников есть хотя бы одно исполнительное производство и гарантировать, что на момент подачи заявления в МФЦ не будет открыто новое (например, по судебному приказу) не может никто. Поэтому количество внесудебных процессов незначительно. Негативные последствия обеих процедур для должника одинаковы.

Важно! Подать заявление на новую процедуру банкротства во внесудебном порядке можно не ранее чем через 10 лет после завершения предыдущего объявления несостоятельности.

Стоимость проведения процедуры банкротства

Главное преимущество, которое гарантирует компания «Якиро» при обращении клиента, это неизменная цена, зафиксированная в договоре без переплат. Стоимость процедуры несостоятельности (банкротства) с полным сопровождением от подачи заявления до вынесения решения об объявлении заказчика банкротом (с учетом вознаграждения финансовому управляющему). Также компания предоставляет:

Бесплатную первичную консультацию, на которой будет проанализирована текущая ситуация, определены условия проведения процедуры, определена стоимость;
Рассрочку оплаты на срок до 12 месяцев. Сумма оплаты будет включать только выбранные работы по сопровождению, без лишних документов и сопутствующих услуг.

Компания рассмотрит каждый случай индивидуально и применит наиболее выгодную клиенту политику ценообразования.

Почему стоит обращаться к нам?

Наличие долгов, а тем более исполнительных производств существенно осложняет жизнь человека. Поэтому не стоит затягивать с началом процедуры банкротства. Недостаток знаний или отсутствие свободного времени не будут препятствием, основную часть забот возьмут на себя специалисты компании «Якиро». По итогам оказанных услуг заказчик гарантированно получит:

Возможность не думать о невыплаченных долгах, негативно влияющих на эмоциональный фон и качеств общения с родными, близкими, друзьями, коллегами;
Полное отсутствие необходимости общаться с менеджерами банков, приставами, коллекторами. Не будет больше назойливых телефонных звонков, необходимости утомительных визитов в банк;
Проведение процесса объявления банкротства с минимальным участием должника. Сбор документов, подготовку заявления, участие в судебных заседаниях возьмут на себя сотрудники агентства;
Минимизацию негативных последствий по завершении процедуры;
Отсутствие неоправданных расходов на объявление банкротства.

Никто не требует соглашаться на все условия сразу, первичная консультация проводится бесплатно. При необходимости отдельных услуг по сопровождению, а не всего комплекса, об этом также можно договориться.

Как заказать консультацию юриста?

Для получения бесплатной консультации по вопросам банкротства необходимо обратиться в офис компании «Якиро». Для этого необходимо:

Воспользоваться телефоном +7 (495) 005-78-69;
Или написать на почтовый электронный адрес info@yakiro.ru;
Или заказать обратный звонок на странице https://yakiro.ru/kontaktyi.

После обращения специалист офиса назначит время очной встречи, которая пройдет по адресу 121357 г. Москва, ул. Верейская д.17. Верейская Плаза II. Офис 106А. На ней можно будет обсудить имеющиеся сложности, разработать план действий, получить ответы на имеющиеся вопросы, обговорить условия будущего сотрудничества. После взаимного согласования всех условий и с одобрения должника специалисты агентства оформят договор. Сразу после его подписания начнется процесс подготовки документов для процедуры банкротства.

Часто задаваемые вопросы

Какие нужны документы, подтверждающие фин. несостоятельность?

Документы, подтверждающие наличие и сумму долгов: кредитные договоры, договоры займа, долговые расписки. Можно предоставить банковские выписки с остатками долга по каждому договору. Это могут быть документы об исполнительных производствах, судебные решения о взыскании, постановления о наложении штрафов. А также устанавливающие недостаточность доходов должника для их оплаты документы: справки о доходах, выписки по банковским счетам, список имеющегося имущества.

Сколько длится процедура банкротства?

Внесудебная процедура – 6 месяцев. Срок судебной процедуры зависит от количества стадий процесса банкротства, но на практике это минимум 7-8 месяцев (подача и рассмотрение заявления, распродажа имущества), хотя может занять и 3-4 года. Все зависит от конкретных обстоятельств. Однако консультанты компании приложат максимум усилия для сокращения этого периода.

Стоимость обязательных расходов должника

Минимальный набор расходов на банкротство:

Гопсошлина – 300 руб.;
Депозит финансовому управляющему – 25 тыс. руб;
Суммарные расходы на финансового управляющего от 50 тыс. руб. до 200 тыс. руб., в зависимости от конкретной ситуации;
Расходы на публикацию информации о банкротстве – до 15 тыс. руб.;
Почтовые расходы на рассылку уведомлений кредиторам и отправку документов в суд, могут быть разными от 1,5 тыс. руб. до 11-12 тыс. руб.

Помимо перечисленных выше расходов, при самостоятельных действиях могут возникать и другие непредвиденные затраты.

Сколько раз можно становиться банкротом?

Сказать точно сложно. Нужно учитывать, что процедуры судебного банкротства можно проводить не чаще чем 1 раз в 5 лет, а внесудебного, не чаще 1 раза в 10 лет.

Какие последствия, если долги превысят 500 000 рублей и физическое лицо не подаст на банкротство?

В этом случае кредиторы начинают подавать в суд на должника для взыскания долгов. Возникают исполнительные производства. При наличии исполнительных производств, по которым не осуществляется платежей, считается, что должник уклоняется от исполнения своих обязательств, и ему ограничивается выезд за границу. Также человеку предстоит регулярное и малоприятное общение с судебными приставами, коллекторами и сотрудниками банков. Поэтому нужно незамедлительно начинать банкротство.

Как происходит процесс назначения финансового управляющего?

Истец в своем заявлении указывает СРО (саморегулируемую организацию) из числа членов которой он хотел бы выбрать финансового управляющего. Судья подает запрос о выбранном члене в соответствующую организацию. Если специалист согласен, об этом сообщается суду, и он утверждает кандидата. Однако выбранный человек может и отказаться, указав какую-либо причину. В этом случае, в ходе банкротства придется выбирать нового управляющего.